关于调研报告，大家必须要依据领导的要求，制定出切合实际的调研计划，调研报告是按照此次的主题来写作的，下面是58范文网小编为您分享的贷款难调研报告5篇，感谢您的参阅。

贷款难调研报告篇1

?内容摘要】本文就如何促进信息化与工业化深度融合进行了探讨。文章分析了我市信息化和工业化融合的现状，针对我市信息化与工业化融合存在的问题，提出了推进信息化和工业化深度融合的对策建议：一是分层次、分类推进信息化和工业化深度融合;二是全面运用信息技术改造传统产业，提升传统产业竞争能力;三是着力推进信息技术在节能减排中的应用，发展低碳经济;四是以信息化创新研发设计手段，促进产业自主创新能力提升;五是深化信息技术在服务业中的应用，促进现代服务业发展;六是抓好示范工程，稳步推进信息化与工业化深度融合;七是全面实施装备制造业信息化提升工程，提升工业产品信息化含量;八是加强信息技术公共服务平台建设，帮助中小企业降本增效创新发展;九是大力推进电子商务发展;十是建立完善推进信息化和工业化深度融合政策和引导体系。【关键词】信息化 工业化 深度融合为贯彻落实市第十一次党代会和市人大十三届一次会议关于振兴工业经济、实施工业强市的战略部署，按照局的统一安排，本调研组围绕促进信息化和工业化深度融合专题进行了深入研究探讨。现将调研情况报告如下：一、我市信息化和工业化融合现状(一)工业领域信息化加快推进。cad/cam技术在制造业企业得到广泛应用，90%的工程技术人员掌握了cad的应用技术。全市建立了80多个工业企业网站。100%高新技术企业和90%以上民营科技企业拥有自己的网站。***机械行业协会建立了***机械网，为40多户企业建立了网页。机械制造企业购置了大量数控机床等数字化智能化生产设备。丽珠集团利民制药厂2007年获准成立了广东省数字化中药工程技术研究开发中心。***钢、宏大齿轮、新宇建机被列入全省制造业信息化示范企业。广东鸿源众力发电设备有限公司被选入广东省中小企业信息化示范单位。《轴承行业数字化综合集成平台建设与应用》、《南雄精细化工产业园化工产品安全监管综合信息服务平台》等7个广东省现代信息服务业发展专项资金扶持项目，取得明显成效。(二)制造业与信息化结合稳步推进。制造业企业将信息化与传统产业相融合，加强技术创新，不断研发和改进自动化、智能化、机电一体化的机械部件和整机，如带传感器自动增益伺服油缸、水平定向非开挖钻机、电脑控制自动配料混凝土搅拌站、可控硅微机励磁装置系统、高低压配电柜、水力发电机组、智能培养箱、养猪养鸡成套自动化设备、虚拟结直肠镜、电炉专家节电系统、气密检漏仪、税控收款机、智能线路板制作机、智能锁、电子衡、数控电火花小孔机等。(三)电子信息产业快速发展。铝箔、电容器、磁性材料、积层板、电路板、高能电池材料、铟镓锗等半导体材料、ito纳米粉末、微型马达、数据线、传感器、绝缘胶带、液晶显示器、变压器、电感、光盘、音像设备、电子钟表等电子原材料、元器件产业快速发展，有的成为当地支柱产业。***西格玛技术有限公司的ito大尺寸靶材项目获得广东省发展平板显示产业财政扶持资金500万元，目前该项目已进入验收阶段。目前，我市拥有通过认定的软件企业3家(友迪资讯、微智科技、极速资讯)，软件登记产品14个。拥有至卓飞高线路板(曲江)有限公司等规模以上电子信息制造业企业11家，2010年规模以上通讯设备、计算机及其他电子设备制造业总产值22.67亿元，增加值3.33亿元;电信企业营业收入15.79亿元，广电业务收入4600万元。(四)信息化和工业化融合示范工程初见成效。***钢精益生产制造执行系统、丽珠集团利民制药厂生产流程数字化改造、***铸电炉控制系统的改造与自制、***液压件厂有限公司液压油缸制造数字化改造、***东阳光精箔有限公司高精铝生产流程信息化改造示范工程等5个项目被列入2010年广东省信息化与工业化融合4个100示范工程。***钢荣获2010年广东省信息化与工业化融合4个100示范工程行业标杆企业称号。高安全性数字化协同开发和管理平台建设、宏大齿轮sg-cims系统等2个项目被列入2011年广东省信息化与工业化融合4个100示范工程候选项目。二、推进信息化和工业化融合过程中存在的问题我市推进信息化和工业化融合工作取得明显成效，但仍存在亟待解决的问题，主要表现在：(一)信息化与工业化融合的深度和广度不够。大型企业信息集成与共享水平不高，离信息化和工业化融合的要求仍有差距。中小企业信息技术应用水平参差不齐，信息技术公共服务支撑体系建设有待加强。(二)电子商务发展不快。电子商务与企业的经营管理融合程度较低。推进企业上网工作亟待加强。通过对我市150家工业企业电子商务应用情况进行调查，调查结果表明，只有42家工业企业已经应用了电子商务，占被调查工业企业总数的28%，对开设电子商务讲座感兴趣的企业只有106家。(三)信息化和工业化融合人才缺乏。尤其是缺乏既懂工业生产技术和管理又懂信息技术的复合型人才。(四)政策配套有待落实。扶持信息化和工业化融合的资金有较大的缺口。三、推进信息化和工业化深度融合的对策建议(一)分层次、分类推进信息化和工业化深度融合。1、按照行业推进电子信息产业。以突破核心关键技术，提高自主创新能力为重点，推进电子信息产业优化升级，形成工业化强大的支柱产业，同时为信息化与工业化融合提供坚实的技术基础。机械产业。重点是提升产品信息技术含量，推动装备制造数字化，发展工业数控、激光加工、智能化工程机械等技术和设备。钢铁、电力、有色金属、化工、建材产业。重点推进信息技术在节能降耗和污染减排的应用，改造优化传统工艺和生产流程，推广应用节能控制和污染治理信息技术和设备。玩具、纺织产业。重点是提升玩具、服装设计生产能力，推广应用三维测量、玩具、服装设计和裁剪缝纫自动组合技术及设备，实现玩具、服装设计和制造的集成。食品产业。以推进产品质量控制为重点，在食品加工各环节推广生产过程状态监视、质量控制、快速检测和计算机辅助制造技术，提高食品生产效率和产品质量。制药产业。大力推动制药产品创新，融合运用化学、生物信息、计算机辅助药物设计等技术对新产品进行分析筛选，促进自主知识产权新药的研发。2、按照企业大中小规模推进信息化基础比较薄弱的小型企业。重点引导企业在公共服务平台上收集、发布产品信息和宣传企业形象，开展企业会计财务和办公自动化应用，鼓励企业利用互联网逐步开展网上客户服务和网上贸易洽谈等商务活动。处于单项信息技术应用阶段的中型企业。重点推动企业运用信息技术提高产品设计、开发的能力，提高生产过程控制水平，推动业务集成与应用集成，进行资源优化配置和监控，建立企业预算控制系统、企业资源计划(erp)等。对处于集成应用阶段的中型企业，重点推动企业业务流程进行再造，实现企业业务的统一集成，开展网上询价、网上采购、网上营销等非支付型电子商务。处于集成应用阶段的大型企业。重点推动企业建立信息共享的集团财务管理、集团控制、结算中心、分销管理、决策分析等系统。对处于信息融合阶段的大型企业，重点推动企业以优化价值链为核心，开展协同设计与制造和支付型电子商务应用，实现商务运营的电子化和管理决策的智能化。处于信息融合阶段的龙头企业。鼓励企业以自身为龙头，实现价值链的全面优化，建立基于标准化的信息开放系统，实现产业链的信息流通和共享，带动中小企业的信息化。对处于国际性应用阶段的龙头企业，鼓励企业建立全球供应链管理、企业战略管理、商业智能、电子商务等系统，以带动产业整体信息化。(二)全面运用信息技术改造传统产业，提升传统产业竞争能力。1、推进产品开发、设计与创新的信息化。深化信息技术在机床、汽车、机械设备等产品上的渗透融合，提高产品信息技术含量和附加值，提升企业技术创新能力。2、推进生产装备过程的信息化与自动化。推广综合集成制造、敏捷制造、柔性制造、精密制造等先进制造技术，优化生产过程，实现管理信息化和智能化，推进以数控机床、光机电一体化产品为代表的现代装备制造业发展。3、推进物流与供应链管理的信息化。以信息技术提高企业的生产能力和物流效率，大力推进企业管理信息化，提高企业的业务管理能力和参与市场竞争的能力。4、利用信息化手段促进传统产业整合和产业集群的优化升级。通过融合互动，推动制造业从简单加工装配为主向深度加工和全过程设计制造方向升级，推动传统产业从数量主导型向品牌效益型转变，提升我市经济总量、质量和效益。(三)着力推进信息技术在节能减排中的应用，发展低碳经济。抓好面向高耗能行业的节能降耗信息技术应用。重点推进我市钢铁、电力、有色金属、化工、建材、纺织等高耗能行业生产设备数字化和智能化，生产过程自动化和智能化，引导构建企业能源消耗信息中心，实时监测和控制，优化配置，提高生产精度、工作效率和资源利用率。抓好面向高污染行业的绿色生产信息技术应用。重点针对电力、化工、建材等高污染行业提供生产工艺流程信息技术改造，减少污染物排放。充分利用信息化手段，加强对钢铁、有色金属、建材、电力、化工、建筑等重点行业的污染排放自动监控，并按有关要求联网远程监控。加强环境保护信息技术应用。对经济运行中资源、能源和环境成本进行信息监测与分析，提高资源、能源利用效率和环保综合效益。加强信息化在节能环保行业的准入、管理和行政执法监督等方面的应用，支持以无线城市为载体的环保信息服务平台建设，加大视频监控点建设，实现对重点企业、重点地区的远程环境监控。通过推广手机支付、电子门票、手机报、数字音乐等无线城市应用，提供绿色产品，减少碳使用和碳排放，促进低碳性经济社会的建设。(四)以信息化创新研发设计手段，促进产业自主创新能力提升。充分利用信息化对产业技术创新、扩散、传播的优势，加快新技术、新产品、新工艺、新知识的学习、消化、吸收，利用信息网络平台开展研究与开发合作，缩短创新周期，加快技术创新步伐，降低创新成本。面向市场需求，加强产学研结合，坚持引进消化吸收再创新，构建产业自主创新体系。发展关键信息技术，为信息化和工业化融合提供技术保障。发展基于信息技术的集成创新。发展信息技术和传统产业技术相结合的集成创新，利用信息技术手段扩大社会知识开发和应用能力，支撑面向产业技术创新，推动产品数字化、智能化、网络化，提高产品信息技术含量和附加值，推动工业产品向价值链高端跨越。(五)深化信息技术在服务业中的应用，促进现代服务业发展。推进信息技术在生产消费中的应用。加快信息化与生产、消费服务的融合，增强现代服务业发展能力，促进现代产业体系的构建。充分利用信息化条件下强大的信息处理能力，提升金融保险、现代物流、工业设计和管理咨询等现代服务业发展水平。加快现代信息服务业发展。依托信息通信技术，大力发展涵盖信息通信服务、信息技术服务和数字内容创意服务的现代信息服务业，以信息服务业促进现代服务业的发展，形成现代工业的有力支撑。积极推动云计算和物联网应用。尽快制定出台《关于加快发展物联网建设智慧广东的实施方案(2011-2015年)》(粤经信信息【2011】900号)的实施意见。积极发展面向服务、支持制造资源按需使用、制造能力动态协同的云制造服务平台。切实抓好《基于云计算的数字化***高新技术产业开发区建设》等项目的可行性研究和论证。围绕基础设施、工业控制、现代物流等重点应用领域开展物联网应用示范。加快推进rfid的大规模应用。从生产管理与控制、现代物流与供应链等方面着手，大力普及应用rfid标签。加快建设智慧城市。加快发展信息网络产业新业态。支持我市电信运营商发展第三代移动通信(3g)、下一代网络(ngn)、数字电视等新型网络增值服务。支持基于电信、广播电视和互联网三网融合的内容增值服务发展以及基础软件和嵌入式软件研发。支持制造企业围绕推动产品的智能化、高端化和服务化，创新商业模式，积极发展在线检测、实时监控、远程诊断、在线维护、位置服务等新业态。(六)抓好 4个100示范工程，稳步推进信息化和工业化深度融合。1、实施工业生产数字化改造示范工程。围绕工业主导产业，改造优化生产流程、提高设计能力、改进管理模式。重点抓好***钢、丽珠集团利民制药厂、东南轴承公司等企业的生产流程数字化改造示范工程。2、实施装备制造数字化示范工程。组织实施装备制造数字化示范工程，以装备制造数字化为信息化和工业化融合的核心和突破口，带动工业产品的信息化、生产过程与管理控制的智能化。重点抓好***液压件厂有限公司、宏大齿轮公司等企业的装备制造数字化示范工程。3、实施清洁生产信息技术应用项目示范工程。组织实施清洁生产示范项目，带动工业企业清洁生产信息技术普及应用。重点抓好***东阳光公司等企业的清洁生产信息技术应用示范工程。4、实施节能减排信息技术应用项目示范工程。在我市高耗能高污染行业组织节能降耗信息技术应用示范项目，带动高耗能行业节能减排信息技术应用。重点抓好***铸等企业的节能减排信息技术应用示范工程。(七)全面实施装备制造业信息化提升工程，提升工业产品信息化含量。有计划、有步骤地在我市装备制造业中全面实施信息化提升工程，提升生产装备的信息化水平。工业信息化的最核心内容就是装备制造业的信息化，先进的成套装备制造业的建立是工业化完成的标志。十二五期间，我市要加大引导和扶持力度，抓好装备制造业两化融合，要在产品与装备中融入信息技术，要在设计、制造过程实现数字化，加快从生产型制造向服务型制造转变，推进集成化的生产执行系统(i-mes)的普及应用，推动数字控制系统(nc)、柔性制造系统(fms)、计算机辅助质量管理(caq)等生产自动化技术应用，重点推动嵌入式软件在装备制造业中的应用，加快发展铸锻件、工程机械、矿山机械、冶金机械、农用机械、建筑机械、发配电成套设备、汽车零配件、液压油缸等产品，大副提升装备制造业的产品数字化水平。运用信息化手段推动装备制造业上下游产业链的整合，带动产业配套和产业集群发展，提高产业核心竞争力。(八)加强信息技术公共服务平台建设，帮助中小企业降本增效创新发展。推动软件公共技术服务、服务外包公共支撑服务和嵌入式软件公共服务等软件公共服务平台建设。加强产学研合作，依托暨南大学***研究院、广州大学***综合发展研究院、华南理工大学***高新技术产业研究院等基地、园区、中介机构和龙头企业，面向软件和信息服务等战略性新兴产业，建设一批公共技术服务平台。重点抓好节能降耗和清洁生产信息技术服务平台、面向行业领域和产业集群的公共技术信息服务体系、工业园区的信息技术公共服务平台等建设，为企业提供共性信息技术服务，增强企业自主创新能力，提高产业发展整体水平。加快构建支撑两化融合的工业行业软件产业链。结合从***制造走向***创造和***服务的战略要求，突出加快发展工业设计和行业应用软件。推动行业应用软件和解决方案企业以及中间件企业、系统集成企业合作，面向行业应用，提出优秀的整体解决方案，并与行业企业形成产业联盟，使符合市场需求的软件产品迅速大规模部署，提升传统产业核心竞争力。落实《广东省信息化与工业化融合牵手工程百场千企巡回交流系列活动实施方案》，组织、引导省内优秀的软件和信息服务企业，面向我市传统产业开展两化融合宣传推广和合作对接活动，实现软件和信息服务业与传统产业的融合提升。(九)大力推进电子商务发展。推动大型企业电子商务应用深入发展，在提高网络采购和销售水平、扩大网络营销覆盖率基础上，向网上交易、物流配送、信用支付集成方向升级。支持制造业企业以电子商务为手段提高供应链协同和商务协同水平，带动产业链上下游企业发展。积极推动行业第三方电子商务服务平台诚信发展，支持提高面向产业集群和专业市场的电子商务技术支撑和公共服务水平。深化移动电子商务在工业和生产性服务业领域的应用。着力推进工业电子商务，促进工业从生产型制造向服务型制造转变。加大招商引资力度，学习借鉴惠州、佛山、广州等地经验，积极引进阿里巴巴等电子商务龙头企业落户我市，推进企业上网工程。加强鼓励扶持，培育本地电子商务企业。鼓励、支持***移动、***电信、***联通等电信运营商与各类信息服务提供商合作，开拓和推广移动电子商务特色应用。引导消费者关注并登陆***移动公司推出的***旅游通平台。进一步打造***商家联盟平台移动商惠网。加强***电信公司号码百事通网上应用宣传，进一步完善网上预订等商旅服务功能，推进网上购物。切实提升***钢港务、亿华、***峰、***雪印、乐昌粤湘、南雄粤赣、始兴交通物流中心等物流龙头企业的信息化水平。(十)建立完善推进信息化和工业化深度融合政策和引导体系。推进信息化和工业化深度融合是一项战略性、全局性、开创性工作，营造信息化和工业化融合良好环境是一项长期而艰巨的任务，要求我们创新推进机制，创新工作手段，加强协调合作，不断优化信息化和工业化融合的政策和引导体系，努力开创信息化和工业化深度融合的新局面。1、加强组织领导。成立市信息化和工业化融合推进领导小组，部署全市推动信息化和工业化融合工作，市发改、经信、外经、财政、科技等部门按职责分工负责具体组织实施。各级政府和各有关部门建立健全分工合理、责任明确的工作机制，明确工作目标和重点。统筹规划，整合资源，充分发挥各方面积极性，引导行业协会、中介组织、高校科研院所和各行业企业广泛参与，努力形成全社会共同推进信息化和工业化融合发展的新格局。2、加大政策和资金支持力度。强化投融资激励和约束机制，形成以政府投入为引导、企业投入为主体、其他投入为补充的长效投融资机制。积极探索更有效的财政支持方式，设立信息化和工业化融合专项资金。市发改、经信、外经、财政、科技等部门要合理调配现有各项扶持资金，充分利用市现代产业发展引导资金、科技三项资金、省市共建先进制造业基地专项资金、市直中小企业发展专项资金、全民创业专项资金等现有设置的市级各项专项资金，重点支持有关信息化和工业化融合项目的发展，扶持先进适用信息技术在工业领域的普及应用。各有关部门积极运用政府采购政策支持我市工业和信息化领域相关自主知识产权技术发展。同时，积极争取省、中央财政有关资金的支持。3、强化人才队伍建设。加强对具有行业应用背景的专业信息技术人才、具有信息技术知识基础的管理人才以及复合型人才的培养和引进。鼓励高等院校和职业技术院校面向市场需求，积极调整学科和专业设置，培养相关人才。支持有关信息技术企业与学校合作办学，推进与行业应用结合的信息技术教育，培养各类行业信息化应用复合型人才。加强与国家有关部门和国际知名培训认证机构的合作，建立健全信息技术培训认证体系。市经信、科技、教育、人力资源等部门要有计划、有重点地开展中小企业负责人、专业技术人员和高级技工培训，重点提高企业管理人员专业知识和信息化知识水平。引导、鼓励、支持高等院校、行业协会、中介机构和企业开展针对产业应用的信息技术培训。4、营造良好发展氛围。进一步加强信息化和工业化融合的宣传力度，重点面向支柱产业企业，开展信息化和工业化融合试点示范工程，及时总结和推广信息化和工业化融合的技术成果和成功经验。积极开展群众性、趣味性、多样性的信息知识普及活动，努力提高全民的信息化素质，形成全社会普遍认同和积极参与信息化建设的良好氛围。充分发挥企业的主体作用，加快信息技术应用和工业业务流程标准体系建设。加强知识产权保护和利用，建立完善工业技术和信息技术的知识产权管理和保护机制。

贷款难调研报告篇2

贷款难调研报告篇3

一、两张皮问题的主要表现：

二、两张皮形成的原因

2.加强机关党务干部队伍建设。配备专职党务工作者(专职副书记)真正能够专起来。从业务能力较强人员中调整一名骨干任单位专职党务工作者，建立班子成员联系支部制度，全程参与、监督、指导、各党支部工作。按照人岗相适、导向鲜明、素质优良的原则，不断调整优化支支部队伍建设，各支部班子结构更加优化、职责更加清晰，战斗力、凝聚力、向心力显著增强。

4.健全党务干部激励奖励机制

坚持精神激励与物质激励相结合，对机关党务干部既严格要求又热情关怀，既要压担子又要教方法，做到政治上充分信任。对优秀党务工作者要优先提拔，大胆使用，评先评优晋级优先考虑，同等条件下，优先提拔使用。严格落实县委《关于进一步加强县直机关党组织建设的十七条意见》，保障物质奖励措施落到实处，充分激发基层党务工作者进取心、荣誉感，打造争当先进、争创优秀的浓厚氛围。

贷款难调研报告篇4

为加快xx县城乡经济社会统筹发展、全面实现小康社会，xx县委十一届四次全体（扩大）会议提出了在全县农村推进“五化”（农业企业化、资产股份化、社会保障化、就业非农化、居住xx化）建设的要求。其中，推进农业企业化，将有利于xx农业产业层次的快速提升，实现“精农业”的战略目标。当前在发展农业企业化过程中，由于xx县一大批发展前景看好的农业企业资金需求旺盛、投资意愿强，但却很难从正常的融资渠道获得更多资金，尤其是在当前国家决定再次适度紧缩银根的情况下，解决农业企业贷款难问题显得十分迫切而重要。为此，我们开展了农业种养企业、农民专业合作社资金需求情况和现有担保公司农业贷款担保情况调查，召开了农村信用社主任座谈会等活动。现就如何深化农村贷款担保、信用体系建设，促进农业企业化发展提出一些看法与建议，供参考。

一、xx县农业企业化进程与资金需求现状

近年来，xx县紧紧围绕县委、县政府提出的“精农业”这个重点，努力培育上规模、上等级的农业企业，农业企业化步伐得到加快，出现了农业种养大户由自然人向法人转变，农业小规模兼业化经营向中、大规模及其专业化经营转变，千家万户独自生产经营向合作化生产经营转变，农产品加工企业不仅数量迅速增加，而且规模档次不断提升的良好发展态势，企业化进程在湖州市乃至浙江省都处在前列。据有关部门统计：20xx年，xx县农产品加工企业产值已达到56.68亿元，利润为3.5亿元，其中年销售收入百万元以上的农产品加工企业92家，销售收入亿元以上的8家。到20xx年底，全县各类农业龙头企业已发展到24家，其中国家级1家，省级5家，市级4家，农产品专业市场13家，农产品营销企业27家，农业种植、养殖企业97家，建立各类农民专业合作经济组织26家（专业协会10家、专业合作社16家）。目前，清溪花鳖专业合作社[：请记住我站域名]和山伢儿早园笋专业合作社被列为省级示范性合作社。另外，由县乡两级农技部门兴办的农业服务企业有23个。

对于农业企业发展过程中的资金需求情况，我们仅对部分农业种养企业和专业合作社作了调查，共调查了13家种养企业、6个专业合作社，共有注册资本金1615万元，资产总额12724万元，其中流动资金4165.5万元，20xx年实现销售收入7168.9万元，获得利润658.4万元。从调查的情况看，农业种养企业和专业合作社的资金缺口较大、贷款需求十分旺盛。所调查的13家农业种养企业已得到贷款951万元、平均每家贷款105.7万元，目前还有11家企业尚缺资金1255万元，平均每家尚需资金（贷款）万元。所调查的6个专业合作社已发生贷款1904万元、平均每家317.3万元，目前还有1家合作社尚需资金（贷款）150万元。由此可见，随着xx县农业企业化进程的不断加快，农产品加工、营销企业、农业种、养企业、农民专业合作经济组织等农业企业的资金缺口会越来越大，而且贷款需求量将不断攀升。

二、xx县农村贷款担保、信用体系建设现状

据了解，xx县农村贷款担保、信用体系正在建设之中，一块是以农村“四信”工程为主要内容的农村贷款信用体系建设，另一块是以组建贷款担保公司为主要内容的农村贷款担保体系建设。

目前，以农村“四信”工程为主要内容的农村贷款信用体系建设日趋完整，作用突出，但难于解决农业企业较高层次的资金需求问题。几年来，xx县信用联社、农村信用社为了打造农村信用环境，强化农村信贷管理制度改革，支持发展农村经济，促进农民收入增长，积极实施了农村信用工程创建活动。具体做法是在农村开展评定信用户、信用村、信用企业和信用乡镇活动。到20xx年底，全县已评出信用户18710户，信用企业44家，（来源：）信用村49个，信用乡镇2个。对评出的信用户，发放信用贷款证，授予1—5万元的信用贷款额度。农户需要用款，凭贷款证到当地信用社贷款。贷款手续方便，不需担保和抵押。通过创建，已经建立了比较完整的农村信用体系，既有力地推进了农村信用环境建设，又促进了“三农”贷款和农户小额信用贷款的发放；既方便了农民群众，又促进了农村经济的发展，深受广大农民群众的欢迎。20xx年农村信用社全年对“三农”贷款的投入创了历史记录，全县新增农业贷款38194万元，比年初增长70.8％，全年累放农户贷款94554万元，分别比上年增加了2422户和19777万元，农户贷款发放面达到了26.4％，比上年提高了7.4个百分点，当年发放小额农户信用贷款4252万元，农户数达4805户，户均0.88万元。

农村贷款信用体系建设，尤其是“四信工程”创建，有力地缓解了农村贷款难、担保难的问题，特别是较好地解决了农户小额贷款的需求。但由于创建活动只有短短的几年时间，而且这套体系设计的主要目的是解决农户小额贷款的问题，因而还存在着信用户、信用企业、信用村的评定面不够多，乡镇之间发展不够平衡，授信贷款额度偏低，难于满足xx县广大种养大户在向农业企业转化过程中的较高层次的资金需求，或者说，难于解决贷款额度在十万元、数十万元、甚至上百万元的农业企业贷款需求的问题。

当前，以组建贷款担保公司为主要内容的农村贷款担保体系建设开始起步，但涉农担保数额不大，比例不高。据调查，全县现有担保公司3家，1999年9月组建了xx县民兴担保有限公司，20xx年7月组建了xx万生创业投资担保有限公司，同年11月组建了xx县科技担保投资有限公司。三家公司的总股本金达到了3120万元，担保总额24960万元（股本金的8倍），到目前为止，已为中小企业、个私业主担保463笔、19030万元。这三家担保公司的运作较好地解决了部分中小企业、个私业主担保贷款难的问题，促进了xx县中小企业和个私经营发展，为地方经济发展起到了积极的助推作用。但由于担保公司实行企业化运作和防范经营风险的需要，在为企业担保的同时实现反担保操作，农业企业尤其是农业种养企业由于存在土地租用的较多，实际可用于反担保的资产少等因素，这三家担保公司为农业企业提供的担保仅仅是44笔、657万元，分别占总担保笔数和担保额的9.5％和3.5％，其中为农业种养企业提供担保非常之少，只有290万元。我们认为：由于担保公司数量上的不足和操作办法上采取反担保方式，因而难于从较大程度上解决当前xx县农业企业化进程中的贷款担保难的问题。

三、深化农村贷款担保、信用体系建设的对策与建议

中共中央国务院《关于促进农民增加收入若干政策的意见》中明确指出：“探索实行多种担保形式和设立农业担保机构等多种途径，切实解决农户和农村中小企业贷款担保难的问题”为我们指明了方向。针对xx县农业企业化快速发展、资金需求旺盛而农村贷款担保信用体系建设相对滞后、农业企业担保贷款难的问题，我们建议采取以下五个方面的措施。

（一）逐步建立以乡镇为单位的农业贷款担保公司

逐步建立乡镇农业贷款担保公司，是为了在农业企业与银行间开辟一条快车道，是为了引导更多的资金流入“农门”，从而为农业企业上规模、上台阶、上水平提供发展平台。

目前xx县经过新一轮的行政区域调整，乡镇个数合理，大小适中，而且经过这几年的农业结构调整，各乡镇形成了各具特色的主导产业，且有自己的品牌，在社会上有一定的知名度，如武康的早元笋、三合的青虾、雷甸的瓜果、乾元的龟鳖、生猪、莫干山的茶叶、水果、新市的湖羊、钟管的特种水产、禹越的黑鱼等等，为此，成立一个以一乡（镇）一品为主打产品的担保公司就相当必要，条件具备。而且以乡镇为区域范围组建担保公司有利于加强领导和管理，便于农村信用社与担保公司间协作，对辖区内的农业企业和农民情况相对掌握和了解，操作实施相对可以简便。

成立后的农业贷款担保公司的主要业务是专为其公司内的股东或者辖区内的农业企业和农民提供贷款担保。具体做法是对从事相关产业的农业企业和农户的品德、信用、生产规模、经营管理状况、实力等主要方面进行评估审核，评定等级，确定担保额度，提供担保。对于农业企业中大额度贷款担保实现委托评估制，先委托有关资信评估机构根据农业企业的产业投资、规模水平、信用品德、经营管理能力、风险权重等方面进行调查评估，在此基础上作出客观公正的评价，为农业担保公司在担保决策时作为参考和依据。担保公司实行企业化运作、民主化管理。公司股本金应多方筹措，乡镇政府、基层信用社主动出资、占大股，并引导当地种养、农产品加工、营销企业、专业合作社和其它企业及自然人积极参股。为了保障公司的正常运作和降低运作成本及化解风险，可以对其所担保的农业企业和农户按担保额度收取适当比例的手续费，公司法定代表由出资比例高的担任，公司经理最好由基层信用社的业务人员兼任。

（二）建立广泛的农户联保组织

农户联保组织就是把一定规模的从事农业项目的农户，在自愿基础上联保成一个小组，一般由5—10户农户自愿组成，交纳一定的联保保证金，订立联保协议书，银行根据联保协议，在有效期限内对联保小组成员提供贷款，由联保小组担保，即由小组成员共同承担担保连带责任，担保手续方面快捷。农户联保组织不受行业的限制，不受人员多少的限制，灵活方便，组员之间相互监督制约，相互帮助发展，相互承担责任。因此建立农户联保组织，操作简单，适应农户的分散性，体现农户的互助性，不失为解决农户贷款担保难的一种有效手段，值得推广。

（三）加快推进农村信用工程建设

在新形势新政策下，农村信用社应紧紧抓住深化改革试点契机，继续做好“三农”资金的投放工作，加大对“三农”的信贷支持力度，在增加小额信贷的同时，调整信贷结构，重点支持农业企业化发展，尤其要扶持农业种养企业和农民专业合作经济组织发展。深化农村信用工程建设，积极扩大农户评定范围，开展信用农业专业协会和农民专业合作社评定，提高授信额度，从现有的最高授信额度5万元调整到10万元，并实行贷款优先、利率优惠，从而让更多的农户和农业企业得到实惠。

（四）扶持农村贷款担保、信用体系建设

县乡（镇）两级政府和有关部门应高度重视农村贷款担保、信用体系建设，在公司组建、人员落实、股本金筹措等方面切实加强领导和工作指导。县政府应建立农业贷款担保公司风险准备金制度，每年按担保公司股本金5—10％的数额从县农业风险基金中列支，作为风险准备金注入农业担保公司，主要用于冲抵担保经营过程中发生的经营亏损、代位补偿支出、弥补担保呆帐损失和扩大股本金。对现有科技、民兴、万生等三家贷款担保公司应根据其为农业企业贷款担保数额的大小和作出的成绩注入一定的风险准备金以资鼓励。乡镇政府应在农业担保公司组建中注入不少于30％的股本金。

贷款难调研报告篇5

生源地助学贷款是由大学生家庭所在地的金融机构在学生入学前对家庭困难的学生或其父母、法定监护人发放的贷款，是对高校国家助学贷款的补充和完善，具有国家一定支持的商业信贷行为。目前，__省生源地助学贷款由农村信用社办理。据有关部门统计，目前高校贫困学生的70％以上来自农村。因此，大力开展生源地助学贷款既能帮助贫困学生完成正常学业，又能有效化解信贷风险，同时也是金融支持新农村建设的重要举措。农村信用社作为支农主力军，有着点多面广、贴近农民的优势，理应大力推广生源地助学贷款，但由于诸多因素的影响，开办这项业务的积极性不高，业务发展缓慢。

一、生源地助学贷款面临的问题

1、收益低，管理成本高。

生源地助学贷款每名学生每年贷款一般不超过6000元，利率执行中国人民银行规定的基准利率，不上浮。由于历史的客观原因，农村信用社吸收的存款多为定期储蓄，资金成本高，造成存贷款利差较小，与农村信用社发放的一般农户贷款利率上浮50％－90％相比，农村信用社收益较低。由于贷款额度小，人数多，分散，且收回期长，形不成规模效益。同时，信用社网点面临着人员较少的尴尬境地，不利于贷款管理和催收，管理成本相对较高。

2、贷款风险大。

生源地助学贷款按规定可办理信用贷款和保证担保贷款两种方式，但由于学生存在远在外地、不易联系的情况，实际操作中往往选择对学生的父母或监护人发放保证担保贷款的方式。按农村信用社的要求，贷款对象应是经济条件较好，具备还款能力的信用户。而办理生源地助学贷款的对象由于家庭比较贫困，一般不是信用户，亲友也往往无力提供担保。一旦发放了这种贷款，大大加重了贷款风险。同时，当前的就业形势非常严峻，学生毕业后往往找不到工作，或薪酬较低，也无力偿还贷款。另外，部分学生及家长认为助学贷款是国家扶贫贷款，存在盲目借贷和赖债不还的思想。

3、扶持政策落实不到位。

生源地助学贷款在校期间的贷款利息按学校隶属关系由同级财政部门及主管部门贴息，同时按贷款实际发放额的14％由学校及财政部门向农村信用社拨付风险补偿资金。但由于高校和经办农村信用社贷款数据核对不一致、理解有偏差及地方财政贴息机制不完善等因素，未能及时拨付贴息资金，也直接影响了农村信用社发放助学贷款的积极性。据统计，某县农村信用社发放的生源地助学贷款利息自20__年第三季度至20__年9月份一直未拨付，欠息8141元。

4、贷款限制条件多。

?__省生源地助学贷款管理实施办法》规定，生源地助学贷款只对考取__省内的69所高校录取生办理，而考取外省市高校的贫困学生则不具备办理该项贷款的条件，使一些优秀的贫困学生面临上不起学的危险，降低了贫困学生受益面。同时，该项贷款一般只发放学费贷款，额度较小，不超过每年6000元。

5、宣传不到位。

生源地助学贷款开办几年来，由于宣传力度不大，社会公众、经办金融机构及学校对助学贷款的相关政策、精神理解不深，教育主管部门、学生对该项业务的办理程序不很清楚，有的学生根本不了解什么是生源地助学贷款。

6、信息不对称。

一方面办理助学贷款的学生往往与经办信用社相距很远，联系极不方便，农村信用社很难及时获得学生转学、休学、退学、开除、伤亡等涉及信贷风险的信息，特别是学生毕业后工作不固定，居无定所，手机号码更换频繁，信用社与其联系的难度可想而知，也直接影响了贷款的催收和偿还；另一方面，生源地助学贷款的政策扶持涉及人行、财政、税务、教育等多个部门，农村信用社沟通难度较大，影响了扶持政策的落实。

二、促进生源地助学贷款发展的对策

1、加强生源地助学贷款政策宣传工作。

农村信用社要树立新的营销理念，把生源地助学贷款业务作为新的利润增长点。要通过电台、电视台、报纸等新闻媒体，开展形式多样的宣传活动，使社会公众了解助学贷款业务；在高考期间设置贷款咨询服务台，印制助学贷款政策宣传手册，使广大学生和家长明白生源地助学贷款的办理条件、操作流程。

2、积极落实各项扶持政策。

省学贷中心要协调财政部门及时按季将助学贷款的贴息资金和风险补偿资金拨付农村信用社，同时，适当提高助学贷款的贴补利息，增强农村信用社的盈利水平，提高农村信用社的放贷积极性。

3、扩大贷款覆盖面，适当提高贷款额度。

生源地助学贷款的发放对象不应局限于考入本省69所高校的学生，而应将考入全国范围所有高校具有本省户籍的贫困学生纳入贷款资助范围，使更多的贫困学生享受到该项政策的好处。同时，将目前的贷款最高额度从6000元提高到10000元以内，既包括学费贷款，又包括生活贷款，使贫困学生能够顺利完成学业。

4、建立健全助学贷款管理机制。

农村信用社要建立完善的生源地助学贷款发放流程，加强贷款管理，保持与高校的紧密联系，及时了解、掌握学生在高校中的相关信息，实现资源信息共享。为鼓励农村信用社积极发放助学贷款，可对助学贷款单独建账、单独考核，制定相应的奖惩办法。对生源地助学贷款一方面要扩大担保人的范围，另一方面

对家庭贫困难以找到合适担保人的，要发放信用贷款。同时，为化解信贷风险，可尝试引入贷款保险机制。